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如何选择最好的抵押贷款

2021年3月5日10分钟阅读

买房是一个复杂的过程. 要找到一个价格合适、你能负担得起的房子,可能需要时间. 然而,这并不总是最难的部分. 找到合适的贷款甚至更加复杂. 但只要有一点知识,你就能找到适合你需要的抵押贷款.

确保你准备好了

在你开始看房子之前,你需要确保你在经济上有足够的准备. 你应该先考虑几个问题.

一位父亲和他的女儿在车道上玩耍

如果你目前是租房,你的月供是多少? 你能轻松地支付这笔钱吗?还是每个月都要支付澳门金沙城中心的钱? 考虑你每个月能支付多少抵押贷款,可以帮助你决定你是否在经济上准备好了 从租到拥有.

你准备好承担买房的其他成本了吗? 拥有一所房子不仅仅是抵押贷款. 房产税、房屋维护和维修费用也很重要. 不可避免地,东西会坏掉,需要更换.

你有首付和结案费用节省吗? 虽然这些可能不是必要的, 事实上,你投入的钱越多, 当你选择房屋贷款时,你会有澳门金沙城中心的选择,因为他们中的许多人都需要20%的首付.

你有应急基金吗? 你现在比以往任何时候都更需要应急基金. 如果你失业了怎么办? 如果你生病了,不得不请几天无薪假怎么办? 你能负担得起吗? 如果你的汽车坏了,或者你需要更换家里的电器,你的应急基金甚至会派上用场. 你不想依靠信用卡来度过困难时期,否则你会发现自己负债的速度比想象的要快.

一个女人用笔记本电脑做笔记

你的信用记录和分数有多好?

你的信用记录和分数会影响你在住房贷款中获得优惠的能力. 信用评分更高, 你可能有资格获得较低的利率, 哪一项会对你的房屋总成本产生重大影响. 事实上,即使是千分之一也能产生很大的不同.

出于这个原因,思考这个问题很重要 你的信用评分. 这里有一些你可以做的事情,可能会改善它:

  • 努力还清债务. 通过还清你的债务, 你正在证明你有能力承担偿还贷款的经济责任.
  • 按时支付一切费用. 即使你不能还清你的贷款,重要的是你要尽可能多地按时还款. 逾期还款会对你的信用评分产生负面影响.
  • 不要关闭任何信用账户. 不过你可能想在还清后注销账户, 你的信用评分部分是由你目前使用的可用信贷的百分比决定的,也称为你的信用利用率. 比率越高,信用分数越低. 将利用率保持在30%或以下是一个很好的经验法则.

你需要知道的术语

贷款期限 -贷款期限是指你需要还款的时间. 大多数抵押贷款提供15年或30年期限, 尽管你可以根据自己的需要找到一个更短或更长的期限.

利率 -利率是你每年借钱的成本, 以本金的百分比表示. 利率很重要,因为你的利率越低,你在一段时间内需要支付的钱就越少.

年百分率 -而利率告诉你贷款的成本以百分比表示, 年损失率还将费用和其他费用计入成本, 比如私人抵押保险, 折扣点或一定的成交费用. 因为贷款机构之间的费用可能不同, 查看年利率可以让你更好地比较不同贷款的成本.

一对情侣坐在沙发上相视而笑

固定利率vs. 可调利率

说到住房贷款,有两种利率:固定利率和可调利率.

固定利率很受欢迎,因为你确切地知道在你的贷款期限内你要还多少钱. 你的按揭付款不会随着市场波动而变化.

可调整利率会带来一些风险,因为你的利率会随着市场波动. 如果利率上升,你的月供也会增加. 但如果利率下降,你的月供也会减少. 无论哪种方式,你都不能保证你每个月要付多少钱.

一些可调利率抵押贷款在贷款期限开始的一段时间内有一个固定的利率. 例如, 可调利率抵押贷款可能对前三个项目有固定利率, 5年或7年的贷款期限.

一些购房者选择这种类型的贷款,因为它们可能提供比标准定期贷款更低的初始利率. 买家可能选择这种类型的抵押贷款的另一个原因是,如果他们计划在固定利率期限结束之前转移或再融资贷款.

然而, 大多数买家选择固定利率抵押贷款,因为他们想知道他们每个月的还款是多少. 他们不希望他们的还款大幅增加——或者到他们再也负担不起的地步.

女人抱着孩子站在房子前面

房屋贷款种类

市场上有多种类型的住房贷款, 这会让你很难决定哪一个适合你. 更让人困惑的是, 他们都有自己的贷款条款, 利率和利率类型.

传统贷款和联邦住房管理局(FHA)贷款是澳门金沙游戏中心和信用合作社最常见的贷款. 然而,联邦住房管理局的贷款是由联邦政府担保的. 对于首次购房者来说,这两种类型都是不错的选择,具体取决于你的情况.

传统贷款可能要求首付5%至20%的房屋成本. 然而,一些贷款人提供零首付抵押贷款选项. 同样,联邦住房管理局的贷款也不总是要求首付很高. 即使你的信用不完美,你也可能有资格获得联邦住房管理局的贷款.

你还可以申请其他类型的贷款. 例如,有几个政府项目旨在帮助退伍军人买房. 还有一些项目可以帮助教师和急救人员.

如果你不确定你是否有资格申请这些特殊的抵押贷款项目, 与你的金融机构或值得信赖的贷款顾问谈谈 居所贷款类型 也许适合你.

获得预批准信

这不是什么秘密,华盛顿州的房地产市场现在很热. 在你开始参加开放日之前,一定要通过预先批准程序. 这不是贷款, 但如果你被批准了, 你会收到贷款人的一张纸条,上面写着他们愿意为你的房子贷款多少. 当你开始找房子时,这可以帮助你获得竞争优势,因为卖家通常更青睐那些已经被预先批准的买家.

孩子和狗望着窗外

如何为你和你的家人找到合适的贷款

了解你的债务收入比(DTI). 这是你每月收入用来偿还债务的百分比. 高DTI可能会使你无法获得较低的利率,或者完全无法获得贷款批准. 如果你的DTI高于36%, 首先解决一些债务,这样你就可以提高申请被批准的机会,并获得一个不错的利率.

不要害怕货比三家. 说到买房,有很多不同的选择. 你可能想要访问你的金融机构或查看一些当地信用合作社的利率.

每一笔贷款都是不同的,所以你一定要把所有的资料都看完. 知道你的利率是多少,费用是多少,每个月要花多少钱. 你还需要知道贷款预计何时结束,以及你需要多少钱作为结束成本.

认真审视你的财务状况. 就因为你得到了一定金额的预先批准, 这并不意味着你应该以那个价格买房子. 你不想被困在一个你负担不起的房子里, 所以确保你能真正负担得起月供,享受生活!

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