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联邦政府的区别 & 私人学生贷款

2021年9月14日18分钟阅读

联邦和私人学生贷款的区别是什么?

如果你打算今年上大学, 很有可能你正试图弄清楚如何支付这笔费用. 如果你正在考虑申请学生贷款,你也有很多同行. 根据联邦储备澳门金沙游戏中心的说法, 54%的大学生 为他们的教育承担了某种形式的债务,包括联邦和私人学生贷款.

尽管学生贷款可以提供支付高等教育的方便方式, 根据你的情况获得合适的学生贷款是很重要的, 否则,你可能会为这种便利付出高昂的代价. 例如, 这取决于你获得的学生贷款类型, 你可能需要为你的教育支付几十年的费用,而不是在有限的几年里支付. Or, 如果你在大学毕业后经历了经济困难, 你可能会残酷地发现,你没有任何债务减免的选择.

但是,正确的学生贷款的构成对每个人都是不同的. 你可以选择的东西对其他学生来说甚至可能不是一个选择. 因此, 根据你的情况确定最佳贷款的一个好方法是了解你的选择, 特别是当涉及到联邦和私人学生贷款之间的差异时. 现在就做功课可能会让你在以后的财务上少后悔几年.

什么是联邦学生贷款?

联邦学生贷款是由美国政府管理的贷款.S. 教育部. 有四种联邦学生贷款提供给学生和他们的父母:直接补贴贷款, which require exceptional financial need; direct unsubsidized loans, which are available regardless of financial need; direct consolidation loans, which allow for two or more federal student loans to be consolidated; and direct PLUS loans, 哪些是专门为学生家长提供的,不需要经济上的需要.

学生不需要有一定的信用评分才有资格申请联邦学生贷款. 相反,他们必须根据美国政府制定的标准证明自己有经济需求.S. 教育部.

尽管大多数联邦学生贷款只能用于教育费用, 一些贷款可以用于大学期间的生活费用. 与私人贷款相比,联邦学生贷款的利率可能更低, 更重要的是,他们有时会提供灵活的还款计划和债务减免.

什么是私人学生贷款?

一般来说, 私人学生贷款由澳门金沙游戏中心提供, 信用社或其他金融机构. 私人学生贷款不是基于经济需求. 要获得资格,学生必须有足够的学分. 如果你的信用评分不符合贷款人的标准, 你可能需要一个共同签署人来帮助你获得贷款资格.

不像联邦学生贷款, 哪些限制支付学费, 私人学生贷款可以用于任何目的. 例如, 你可以用它们来支付额外的费用, 比如书, 电脑, 食宿, 生活费用, 和运输. 与联邦贷款相比,私人贷款也往往有更高的借款限额.

请记住,有些私人贷款要求你立即开始还款, 即使你还在上学. 尽管大多数来自澳门金沙游戏中心和信用合作社的私人贷款不提供贷款减免选项, 一些来自国有机构的私人贷款可能会. 你需要与贷款的金融机构核实,看看是否可以免除债务. 如果可以选择宽恕,询问宽恕的条件.

联邦和私人学生贷款有什么不同?

联邦学生贷款和私人学生贷款都有一个共同的目的——资助高等教育. 然而, 这两种类型的贷款有很大的区别, 包括利率, 申请及资格审核流程, 还有还款和债务减免选项. 这些差异是决定哪种类型的贷款适合你的情况的关键.

联邦学生贷款的利率

在一般情况下, 联邦学生贷款的利率通常低于私人学生贷款. 本科学位的平均联邦学生贷款每年都不一样. 截至2021-2022学年开始时,固定利率为3.2021年7月至2022年7月期间发放贷款的73%. 毕业生贷款利率为5.同期为28%. 研究生及其父母使用的PLUS贷款利率为6.28%.

以下类型的联邦学生贷款对利率的处理不同:

  • 直接补贴贷款 补贴贷款之所以得名,是因为联邦政府为你支付了一部分利息. 政府在你上学期间支付贷款利息,前提是你至少有一半的时间入学, 以及在你毕业后的前六个月和任何延期期间. 这些贷款提供给有较高经济需求的学生.
  • 直接无补贴贷款 -有了这些联邦贷款,政府不会为你支付任何利息. 另外, 学生不需要证明有经济需求才能获得这些贷款, 与补贴贷款相比.

联邦学生贷款的另一个显著特点是利率是固定的. 尽管新贷款的利率每年都在变化, 已支付贷款的利率在还款期内不发生变化.

私人学生贷款的利率

私人学生贷款的利率通常高于联邦学生贷款的利率. 高利率的一个主要原因是许多大学生的信用记录很差或根本不存在, 或者他们缺乏稳定的收入. 这些因素可能会对私人贷款申请的利率产生负面影响.

不像联邦学生贷款, 私人学生贷款的利率可能会因各种因素而有很大差异, 包括:

  • 你的信用评级
  • 是否有共同签署人
  • 现行利率
  • 你的收入

一些私人学生贷款可能提供固定利率, 但许多国家实行所谓的浮动利率. 这意味着利率可能会随着时间而变化. 例如, 可变利率的私人贷款可能会以较低的利率开始其生命, 但随着时间的推移,利率可能会上升,这取决于与之挂钩的基准利率, 比如 联邦基金利率. 如果联邦基金利率上升或下降, 然后,与之挂钩的贷款利率也可能上升或下降.

申请联邦学生贷款

申请学生贷款的过程因其复杂和详细的要求而臭名昭著. 和 贷款资格 可能很棘手, 特别是如果你刚刚开始自己创业,还没有建立信用记录. 但是申请和获得学生贷款的资格实际上是一个相对简单的过程, 如果你知道接下来会发生什么,你就不会那么害怕了.

要申请联邦学生贷款,你需要填写一份表格 免费申请联邦学生援助,简称FASFA, 提供关于你的(和)信息, 如果你被认为是被依赖者, 你父母的)收入, 纳税申报表, 报税表形式, 等. 联邦政府在决定你有资格申请多少贷款时,会考虑你所有来源的收入.

澳门金沙城中心的截止日期是一个固定的日期,在每学年的6月30日 你计划参加的年份. 例如, 如果你计划在2022-2023学年开始上大学, 联邦澳门金沙城中心的最后期限是6月30日, 2023. 然而,澳门金沙城中心申请最早将于10月10日开始. 目标入学日期前一年的1日. 例如, 在2022-2023学年, 华盛顿州的学生申请将于10月12日开始接受申请. 1, 2021.

除了决定你有资格申请什么联邦学生贷款, 澳门金沙城中心申请也需要有资格获得一些没有还款要求的助学金和奖学金. 然而, 建议目前或未来的学生尽早提交他们的fafsa,因为其中一些资金来源是有限的,可能在联邦提交截止日期之前就用完了. 

申请私人学生贷款

私人学生贷款申请必须向个人贷款机构或州机构提出. 请注意,, 不像联邦学生贷款申请, 你父母的收入可能不会被考虑,除非他们是贷款的共同签署人. 私人学生贷款通常不考虑经济需求. 而不是, 这些贷款的资格审查过程主要关注你的个人信用记录和收入.

为了有资格, 学生借款人必须达到贷方的信用或收入标准才能获得贷款. 通过向与你有关系的金融机构申请私人学生贷款,你可能能够获得更好的利率或更优惠的条款. 不像联邦学生贷款, 私人学生贷款没有严格的申请截止日期. 而不是, 你可能会与个人私人贷款机构合作,建立一个适合你的申请时间表.

联邦学生贷款的偿还和债务减免

作为一名受过高等教育的学生——或者一名未来的学生——你很可能对获得学位并开始一份新职业的前景感到兴奋. 为此,确保你了解你计划申请的学生贷款的条款.

在一般情况下, 学生们将在完成学业并在宽限期结束后按月偿还联邦学生贷款的本金和利息. 然而,联邦学生贷款有时有灵活的还款计划. 例如, 借款者可以根据他们的收入调整他们的还款, 或者他们可以延长还款期限,使他们的月供更易于管理.

以下是适合联邦学生贷款借款人的灵活还款计划的例子:

  • 恩典时期 -联邦学生贷款有六个月的内置宽限期. 这意味着你在辍学六个月后才开始偿还贷款.
  • 忍耐 在某些情况下,你可以在一段特定的时间内暂停偿还学生贷款. 在某些情况下,比如读研究生或遇到经济困难时,他们可能会忍让.
  • 学生贷款减免 ——目前, 有一些学生贷款减免计划提供给联邦学生贷款借款人. 如果你符合某些条件,比如在 公共部门 在一段特定的时间内,你的学生贷款可能全部或部分被免除.
  • COVID-19利息应计 -由于COVID-19大流行,许多联邦学生贷款没有利息. 此外,一些学生可能不需要在这个时候偿还他们的学生贷款. 这个救援 一直到一月. 31, 2022.
  • 基于收入的还款计划 -如果联邦学生贷款支付超过借款人每月的支付能力, 他们可能有资格根据他们的收入调整他们的付款. 在这种类型的安排中,随着借款人收入的增加,贷款的月供也会增加. 一些有资格的借款人也可以有他们的 免除联邦学生贷款债务 在连续支付了20到25年之后.

私人学生贷款的偿还计划和债务减免

私人学生贷款通常与联邦学生贷款有类似的还款合同. 然而, 私人学生贷款通常不提供联邦学生贷款提供的那么多保护, 比如学生贷款减免或基于收入的还款计划.

每个贷款人对私人学生贷款有不同的还款条款. 如果你在偿还学生贷款时遇到困难, 你的贷款人可能愿意与你一起调整你的还款计划. 适合有稳定收入和可接受的信用评分的人, 调整还款计划的选项可能包括再融资,以获得更优惠的还款条件或更低的利率.

联邦和私人学生贷款的利弊

当谈到资助你的教育时, 联邦和私人学生贷款都有一些利弊需要考虑.

联邦学生贷款的优点:

  • 利率是固定的,可能会更低.
  • 资格认证过程不需要信用检查.
  • 不需要共同签署人.
  • 补贴贷款的利息由联邦政府支付,而学生至少有一半时间上学.
  • 符合条件的借款人可以选择以收入为基础的还款方案.
  • 符合条件的借款人可以获得贷款减免计划.

联邦学生贷款的缺点:

  • 不是每个人都有资格申请联邦学生贷款.
  • 你能借的金额有一个预定的上限.
  • 你父母的收入可能被视为澳门金沙城中心申请的一部分(视情况而定), 这可能会减少贷款金额).
  • 逾期或错过申请截止日期可能会使您失去申请基金的资格.

私人学生贷款的优点:

  • 你可以借的金额不像联邦学生贷款那样有限.
  • 信用评级较高的学生可以获得较好的贷款条件,比如较低的利率.
  • 如果你已经达到了联邦学生贷款上限,私人学生贷款可以作为补充资金的来源.
  • 低于半场时间的学生仍有资格参赛.
  • 资金可用于学费以外的费用.
  • 申请过程可能会更快,并有一个开放式的申请期限.

私人学生贷款的缺点:

  • 与联邦学生贷款相比,利率通常更高,而且可能不是固定的.
  • 你可能需要一个共同签署人来获得资格,这取决于你的借贷历史或信用评分.
  • 与联邦学生贷款相比,低收入学生可能不那么容易获得私人学生贷款.
  • 以收入为基础的还款计划通常是不可行的.
  • 与联邦学生贷款相比,贷款偿还通常没有那么灵活.
  • 延期, 延期和宽限期的选择通常比联邦学生贷款更有限.

把它们放在一起

尽管申请和获得学生贷款的资格听起来像是一个令人生畏的过程, 如果你先做家庭作业,你会发现自己领先全班. 因为联邦学生贷款通常为借款人提供澳门金沙城中心保护, 符合条件的学生通常会优先考虑这些贷款.

然而, 这取决于你的情况, 你可能需要联邦和私人学生贷款来支付你的费用. 了解联邦贷款和学生贷款之间的区别可以帮助你决定什么适合你. 无论你的情况如何, 在做这个重要的财务决定之前,一定要获得正确的信息.

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